Los bancos e instituciones de crédito enfrentan constantemente el desafío de agilizar sus procesos internos para brindar un mejor servicio a sus clientes y mantenerse competitivos en el mercado financiero. Un software de manejo de crédito  como Softcrédito se ha convertido en una herramienta esencial para acelerar estos procesos y lograr una mayor eficiencia en las operaciones bancarias.

Desde el procesos de apertura de crédito y el KYC (Know Your Costumer), hasta las tablas de amortización y cobro, el desempeño de una entidad está sujeta a los resultados; utilizar solución para añadir Score Crediticio de clientes acelera los procesos de manejo de crédito. A continuación, explicaremos cómo este tipo de software beneficia a los bancos y agiliza sus operaciones.

¿Qué es el Score Crediticio de los clientes?

Es una puntuación numérica que refleja el historial de crédito y cómo se han manejado las deudas en el pasado de los clientes. Es una medida para conocer la capacidad de pago y de manejo de créditos de un potencial cliente. Esta puntuación es utilizada por entidades financieras y prestamistas para evaluar tu nivel de riesgo como cliente y determinar si una persona es apta para recibir un préstamo o crédito.

El score crediticio se calcula a partir de información del historial crediticio; este incluye tu comportamiento de pago, deudas pendientes, historial de préstamos y otras variables financieras relevantes.

¿Cómo se mide el Score Crediticio?

• 300-550: Es Mejorable
• 650: Es regular
• 750: Es buena
• 850: Es excelente

Con estos indicadores se establecen una serie de rangos, que son los que determinarán finalmente si se concede el crédito o no al solicitante. Estar al pendiente del historial crediticio es indispensable para conocer la capacidad de pago del cliente. Nos ayuda a detectar alguna irregularidad, así como a analizar los compromisos financieros.

El software de Softcrédito tiene la capacidad de añadir los datos crediticios de un cliente asociadas a todas las posibles variables y que además de todo mejoran la disposición de tiempo de cada uno de los departamentos que maneja una entidad crediticia.

El software puede integrarse con bases de datos externas, como las agencias de crédito, para obtener información actualizada sobre el historial crediticio de los solicitantes. Esto permite una verificación más rápida y precisa de los antecedentes financieros de los clientes.

• Datos personales del cliente que figuran en el sistema: edad, profesión, domicilio, vinculaciones con otros clientes, etc.
• Vinculaciones financieras con los clientes: saldos, puntuales y medios, tipos de productos contratados (plazos, fondos, planes de pensiones, etc.), nominas o ingresos domiciliados, etc.
• Historial crediticio interno: prestamos en vigor y cancelados, desenvolvimiento de los mismos (cancelaciones anticipadas, retrasos, finalidades, etc.).
• Declaraciones de bienes de prestamos anteriores.
• Información de ficheros externos: listas de morosos, cirbe, etc.

El software especializado en score crediticio de clientes que Softcrédito se caracteriza por su eficiencia y flexibilidad que permite a las organizaciones con capacidad de préstamos y créditos, evaluar la capacidad financiera de sus clientes y relacionarlos con los productos óptimos de la organización en función del perfil del cliente de manera óptima, rápida y sencilla, lo cual permite reducir de forma considerable todos  los riesgos, mejorar la captación y entregar los productos financieros adecuados en el momento preciso.

¿Qué son las SOFOM en México?

Una SOFOM es una Sociedad Financiera de Objeto Múltiple, es un tipo de sociedad anónima que realiza de manera habitual y profesional el otorgamiento de crédito, así como la celebración de arrendamiento financiero o factoraje financiero. Se puede considerar como SOFOM para todos los efectos legales, únicamente cuando cuente con un registro vigente ante la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF).

Tipos de SOFOM en México que existen

En México existen dos grandes grupos en los que se dividen las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple:

• SOFOM E.N.R. (Entidad No Regulada): Son las SOFOM que no están sujetas a la supervisión directa de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV). Pueden realizar una amplia gama de actividades financieras, como otorgar créditos, realizar arrendamientos financieros, otorgar avales y fianzas, entre otros servicios financieros.
• SOFOM ER (Entidad Regulada): Son las SOFOM que están sujetas a la supervisión y regulación directa de la CNBV. Estas entidades deben cumplir con requisitos más estrictos en cuanto a capital mínimo, gobierno corporativo, gestión de riesgos y presentación de informes. Pueden realizar diversas actividades financieras, como otorgar créditos, factoraje, arrendamiento financiero, crédito automotriz, entre otros servicios.

Regulaciones de las SOFOM en México

Es fundamental asegurarse de cumplir con todas las leyes y regulaciones aplicables a las SOFOM en México. Esto incluye obtener las autorizaciones y registros correspondientes ante las autoridades financieras, como la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP). También debes cumplir con la Ley para Regular las Actividades de las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo (LRASCAP) y otras normativas financieras relevantes.

Las Leyes sobre transparencia en servicios financieros, operaciones de recursos de procedencia ilícita y de actividades auxiliares de crédito establecen las obligaciones de información y transparencia que deben cumplir las SOFOM en sus operaciones y contratos con los clientes. Incluyen las disposiciones sobre la publicidad, divulgación de información, comisiones y tasas de interés, atención al cliente y mecanismos de solución de controversias y más confrontaciones que pudieran existir con las SOFOM en México.

Solución para administración de SOFOM en México

Implementar sistemas de información adecuados para respaldar las operaciones de la SOFOM es una de las mejores iniciativas para llevar la adecuada administración de estas, incluyendo el seguimiento de préstamos, gestión de clientes, contabilidad y reportes. La tecnología adecuada puede facilitar la automatización de procesos y mejorar la eficiencia operativa.

Una solución real para SOFOM como lo es el software para SOFOM desarrollado por Softcrédito es una herramienta Informática para cumplir con las políticas, procedimientos y técnicas de control interno o control de gestión instauradas por la Sociedad Financiera de Objeto Múltiple para alcanzar una adecuada organización administrativa, eficiencia operativa, confiabilidad de los reportes, apropiada identificación y administración de los riesgos que enfrenta y dar cumplimiento de las disposiciones legales regulatorias que le son aplicables.

Las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (SOFOM) son una figura jurídica que se utiliza en México para otorgar servicios financieros y de crédito a empresas y personas. Si estás interesado en crear una SOFOM, a continuación te presentamos los pasos que debes seguir para su constitución.

1. Requisitos previos: Antes de iniciar el proceso de constitución, es necesario que cumplas con algunos requisitos previos. Primero, debes tener un capital mínimo de $10,000,000 de pesos mexicanos. Además, debes contar con un equipo de trabajo calificado en temas financieros y tener un plan de negocios bien estructurado.

2. Elaboración de los documentos legales: Para constituir una SOFOM, debes elaborar los documentos legales que la conforman. Entre ellos se encuentran los estatutos sociales, el acta constitutiva y el reglamento interno. Estos documentos deben estar elaborados por un notario público y cumplir con los requisitos establecidos por la Ley de Sociedades Financieras de Objeto Múltiple.

3. Registro ante la Secretaría de Economía: Una vez que tienes los documentos legales, debes registrar la SOFOM ante la Secretaría de Economía. Para ello, debes presentar la solicitud de registro, acompañada de los documentos legales y el pago de derechos correspondiente.

4. Autorización de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV): La CNBV es la entidad encargada de autorizar la operación de las SOFOM. Para obtener la autorización, debes presentar ante la CNBV una solicitud de autorización, acompañada de los documentos legales y la información financiera necesaria. La CNBV realizará una evaluación de la solicitud y, en caso de ser aprobada, otorgará la autorización para operar.

5. Inscripción ante el Registro Nacional de Instituciones y Empresas (RENAI): Una vez que obtienes la autorización de la CNBV, debes inscribir la SOFOM en el Registro Nacional de Instituciones y Empresas (RENAI). Este registro permite que la SOFOM opere legalmente como intermediario financiero.

6. Cumplimiento de obligaciones legales y regulatorias: Una vez constituida y autorizada la SOFOM, es importante que cumplas con todas las obligaciones legales y regulatorias que se establecen en la Ley de Sociedades Financieras de Objeto Múltiple y en las disposiciones de la CNBV.

En resumen, constituir una SOFOM en México requiere de un proceso formal que involucra la elaboración de documentos legales, el registro ante autoridades y la obtención de autorizaciones y permisos. Es importante contar con un equipo de trabajo calificado y un plan de negocios bien estructurado para garantizar el éxito de la empresa.

Las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple, conocidas como SOFOM, son empresas especializadas en otorgar créditos y servicios financieros. Estas empresas están reguladas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y son una alternativa para aquellas personas o empresas que no pueden acceder a financiamiento bancario.

¿Cómo funciona una SOFOM?

Las SOFOM operan como intermediarios financieros, es decir, que se encargan de recibir recursos financieros de diversas fuentes, como depósitos o inversiones, para luego prestarlos a sus clientes en forma de créditos. Las SOFOM pueden ofrecer diferentes tipos de créditos, desde préstamos personales hasta créditos empresariales.

Para operar como SOFOM, estas empresas deben cumplir con ciertos requisitos legales y regulatorios. Por ejemplo, deben contar con un capital mínimo, presentar informes financieros periódicos y cumplir con las disposiciones de la CNBV. Además, las SOFOM están sujetas a la Ley para Regular las Actividades de las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple, la cual establece las reglas y procedimientos que deben seguir.

En cuanto a la regulación, la CNBV es la encargada de supervisar y regular el funcionamiento de las SOFOM. Esta entidad se encarga de verificar que las SOFOM cumplan con los requisitos legales y regulatorios, así como de proteger a los clientes y usuarios de estas empresas. La CNBV tiene el poder de sancionar a las SOFOM que no cumplan con las disposiciones legales y puede incluso revocar su autorización para operar.

En resumen, las SOFOM son una alternativa para aquellos que buscan acceder a créditos y servicios financieros. Estas empresas operan como intermediarios financieros y están reguladas por la CNBV. Para operar como SOFOM, deben cumplir con ciertos requisitos legales y regulatorios y estar sujetas a la Ley para Regular las Actividades de las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple. Si estás buscando financiamiento, las SOFOM pueden ser una opción interesante a considerar.

Algunos ejemplos de SOFOM en México:

1. Credijusto: Es una SOFOM que ofrece soluciones financieras para empresas y emprendedores, tales como préstamos empresariales y leasing.

2. Finsocial: Es una SOFOM que se enfoca en otorgar créditos a personas y empresas, principalmente a través de su plataforma digital.

3. Kubo Financiero: Es una SOFOM que ofrece servicios financieros en línea, incluyendo préstamos para personas y empresas.

4. Kueski: Es una SOFOM que se enfoca en otorgar préstamos personales en línea, con procesos rápidos y sin la necesidad de presentar garantías.

5. Crédito Real: Es una SOFOM que ofrece soluciones financieras para personas y empresas, incluyendo préstamos hipotecarios y para el sector automotriz.

Estos son solo algunos ejemplos de SOFOM en México, hay muchas otras empresas en el mercado que también ofrecen servicios financieros a través de esta figura. Es importante investigar y comparar antes de tomar una decisión financiera importante.