El Buro de Crédito es una base de datos nacional donde se almacena la información del comportamiento crediticio de personas y empresas, mismo que es reportado por las instituciones crediticias que de manera mensual comunican cómo se pagan los créditos independientemente de si eres un usuario puntual o que presenta retrasos en sus pagos.

A la hora de revisar, Buró de Crédito cuenta con datos de operaciones crediticias que las personas mantienen con:

• Entidades Financieras: Bancos, Uniones de Crédito, Sociedades de Ahorro y Préstamo
• Empresas Comerciales: Tiendas departamentales
• Sofomes, E.N.R.

Esta empresa privada está autorizada por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP).

¿Para qué sirve el Buró de Crédito?

Esta base sirve para que al momento de que solicitas un crédito la institución otorgante verifique lo cumplido o incumplido que eres al momento de pagar, y en función de eso conceder o no el préstamo que solicitas.

El historial crediticio puede ser consultado tanto por los usuarios como por otros proveedores de servicio que evalúen la posibilidad de otorgar un crédito.

Existe un sitio web y, por ley, se tiene derecho a un reporte anual gratis, este sitio ofrece diferentes servicios incluso de monitoreo para que cada vez que haya un cambio en el historial o en el expediente del cliente ya sea a favor o en contra, se reciba una alerta y se pueda verificar qué es lo que está cambiando.

Principal Importancia del Buro de Crédito

El Buro de Crédito es una valiosa herramienta de consulta tanto para los comercios como para las instituciones financieras, pues ésta información se considera como uno de los elementos de análisis de crédito que hacen de sus potenciales clientes.

Ya que ahí se almacena un historial de pagos y es posible ver si la gente paga puntualmente, si tienen ligeros retrasos o si tienen retrasos mayores, que incluso llegan al impago y se les cancelen éstas líneas de crédito.

Lo que más valoran es si hubo quebranto o no, es decir, si la institución financiera tuvo que tomar perdidas porque no pudieron recuperar el principal que habían prestado.

Esto da señales de cuál es el carácter del acreditado y para que otros potenciales prestadores de servicios tomen sus precauciones, evalúen su riesgo y, en dado caso, realicen el préstamo a una tasa que refleje el riesgo de crédito de cada una de las personas.

Esto es un gran beneficio. Alguien que tiene un muy buen récord puede acceder a crédito muy rápido y a mejores tasas, mientras que alguien con un comportamiento deudor accederá al crédito pero a tasas más altas porque conlleva más riesgo.

Cómo cuidar el buró de crédito

La clave a todo está en el cumplimiento puntual de los pagos, no hay otra forma de mantener un buen historial de crédito.

Otro punto importante es monitorear el estado del buró de crédito pues a veces hay errores en que los procesos administrativos de los comercios no registran bien los pagos de los clientes lo que podría poner a los usuarios en estado deudor incluso cuando sean cumplidos con sus pagos.

Otra señal es el rechazo de otorgación créditos, si eres alguien que ha cumplido con los pagos pero te niegan el crédito significa que hay algo mal, puede ser una cuenta vieja de un monto menor pero que se descuidó y no se pagó y eso se refleja en el buró y dependiendo de los criterios de crédito de cada entidad puede ser suficiente para que se otorgue o no el crédito.

En Softcredito concluimos que el Buró de Crédito no es algo malo, ya que todos o la gran mayoría al escuchar esta palabra tiemblan, aunque si eres de las personas que no pagan sus deudas entonces si tienes sufrir. El Buro de Crédito no es mas que la base de datos donde guardan la informacion de tu historial crediticio.

El proceso de “Conoce a Tu Cliente”, también conocido por sus siglas en inglés KYC, es lo que realizan las entidades financieras para verificar la identidad de sus clientes en cumplimiento de exigencias legales y para ello el uso de sistemas que puedas almacenar los datos de los clientes conforme a las jurisdicciones federales es muy importante para que la identificación de los clientes al momento de utilizar alguna plataforma financiera. KYC comienza con la tarea de recopilación de datos personales para verificar que los clientes son quienes dicen ser. En el sector financiero, esto implica la verificación de su identidad a través de documentos pero también se puede ser mucho más certero con el uso de datos biométricos como la huella digital, la retina, reconocimiento facial, identificación por voz o incluso con el uso de claves dinámicas.

¿Para qué usar Datos Biométricos para el KYC?

Las empresas deben llevar a cabo una identificación formal de los clientes mediante la presentación del legales de identificación como pasaporte e INE para los clientes extranjeros. Y por otro lado, están obligados a la identificación real, es decir, conocer por ejemplo en todo momento quién es realmente la persona que abre una cuenta o está realizando alguna operación, para ello los datos biométricos se han vuelto una forma en la que las empresas pueden confirmar la identificación de los clientes como la retina o la huella dactilar, para ello un sistema que tanto ingrese los datos como los almacene con las jurisdicciones federales es muy importante en el proceso de conocer a tu cliente.

El uso cada vez más frecuente de tecnologías para realizar consultas y transacciones financieras hace que los métodos de seguridad se vuelvan  esta identificación personal se ha tornado más como una de las medidas más efectivas para evitar el fraude online. El conocer a cada cliente que le dan la información necesaria a los equipos internos de las organizaciones para hacer que el negocio se centre cada vez más en sus clientes. 

Procesos del KYC

Los controles y procesos KYC permiten a las entidades bancarias conocer a sus nuevos clientes y entender de dónde proviene su dinero y asegurarse de que no se trata de blanqueo de capital. La Ley de Prevención de Blanqueo de Capitales y Financiación del Terrorismo, que fue aprobada en 2019 el principal motivo por el cual los bancos han introducido esta práctica.

Es posible que para cierto segmento de clientes puede ser incómodo que una empresa financiera tenga toda esa información pero lo cierto es que los bancos deben tener actualizada toda esta información acerca de sus clientes por ley, por lo que no nos podemos librar de rellenar los datos del formulario. Dan a conocer las tendencias del mercado y qué es lo que los motiva, al igual que sus entornos sociales y online. Se convierten en un instrumento clave en el momento de tomar decisiones sobre la estrategia de una empresa para con sus clientes.

Softcrédito es la solución para el KYC

Con el sistema de Concoer al Cliente o KYC, Softcrédito es la solución a la identificación de estos con datos biométricos como la huella digital, la verificación por voz, verificación de la retina y métodos de autenticación basados en algo que el usuario tiene: una foto, un archivo adjunto, un SMS al número de celular.

Con Softcrédito puedes ahora tener acceso a un sistema especializado en el uso de tecnologías propias para el buen uso del Know Your Customer en servicios financieros para generar cambios favorables para que todos los departamentos generen confianza que se administre a través de un software especializado que te facilita las tareas más importantes en el manejo de los datos biométricos y la confidencialidad de los usuarios.