En la actualidad conseguir un inmueble ya no es tan difícil ya que hay muchas opciones y en Softcredito te explicamos que requisitos necesitas para poder adquirir un Crédito Hipotecario, ya que sabemos que no todos pueden pagar al contado.

Ante esta necesidad, Softcredito te sugiere un Crédito Hipotecario ya que es el préstamo que ofrece una institución financiera para la compra de una casa, un departamento o un terreno, para construir o remodelar una vivienda, bajo un contrato que estipula el pago a ciertos plazos y con un porcentaje de interés.

Mientras corre el préstamo el inmueble queda en garantía y, una vez cubierto el monto acordado, se obtiene un documento legal llamado Certificado de Libertad de Gravamen, el cual expone que el inmueble ya es propiedad del comprador (y no de la institución financiera) y que no tiene ningún adeudo.

¿Para qué se puede usar un Crédito Hipotecario?

El uso más común de los Créditos Hipotecarios es el financiamiento para vivienda, pero también tiene otros destinos, como:

• Comprar un terreno. Que sea de propiedad privada.
• Construir una vivienda. Sin importar que la propiedad sea privada o ejidal.
• Ampliar o remodelar tu vivienda actual. La cantidad otorgada puede ser hasta 50% del avalúo total de tu casa.
• Obtener liquidez. Si ya tienes una vivienda, puedes obtener un crédito hipotecario por ella para invertirlo en otras opciones.

Monto de un Crédito Hipotecario: Es difícil establecer un estimado de cuánto se puede obtener para comprar una casa de manera individual, pues en cada institución financiera el monto varía dependiendo del tipo de crédito y la referencia económica.

¿Cuántos Tipos De Créditos Hipotecarios Existen?

Existe una clasificación extensa sobre el financiamiento para casas, pero en este caso la referencia es a las tasas de interés aplicables entre las que se puede elegir:

• Tasa fija. Esta tasa de interés no cambia y se pacta desde que se solicita el Crédito Hipotecario.
• Tasa variable. El porcentaje proporcionado de interés puede bajar o subir cada año, dependiendo de la situación económica.
• Tasa mixta. La tasa variable y fija se combinan y se establecen dependiendo los intereses del solicitante.

Tiempo para Pagar un Crédito Hipotecario y cómo se cancela la hipoteca

El pago de una hipoteca toma un tiempo considerable. La mayoría de las instituciones financieras ofrecen plazos entre 7 y 30 años y cada uno tiene influencia sobre el porcentaje de interés que proporcionan. Evidentemente, entre más largo sea el plazo que selecciones, mayor será la tasa de interés a pagar.

Al terminar el acuerdo, luego de que se hayan cubierto todos los plazos establecidos y no haya adeudo, se expedirá el Certificado de Libertad de Gravamen que expondrá la situación jurídica del inmueble, es decir, demuestra que no presenta ningún adeudo y que todo el trámite ha sido completado de manera legal.

¿Sabemos que es el certificado  de Libertad de Gravamen?, en Softcredito te damos tambien el concepto: Es un documento legal que hace constar la situación  libre o gravada en la que se encuentra determinada propiedad o derecho, según las inscripciones y documentos existentes en los archivos.

Su valor es de $524.00. La persona interesada tendrá que proporcionar en forma clara y correcta diversos datos que le sean requeridos, toda vez que, es responsabilidad del propio solicitante, el llenado correcto de la solicitud, puesto que, con tal información será cargado el sistema de información registral.

El Certificado de Existencia o Inexistencia de Gravámenes (Certificado de Libertad de Gravamen) expedido dura por un lapso de 20 años

En  Softcredito sabemos de que el funcionamiento del Crédito Hipotecario es similar en la mayoría de las instituciones financieras. Lo que se debe analizar detenidamente es cada elemento que interviene en el.

En Softcredito sabemos que el Servicio de Administración Tributaria (mejor conocido por sus siglas como el SAT) es un órgano descentralizado que depende de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público de México, a partir del cual se llevan a cabo tareas específicas para poder dar aplicación a la legislación fiscal y aduanera a las personas físicas y morales del país.

Por otra parte, tiene la función específica de fiscalizar a los contribuyentes quienes deben cumplir con todas las disposiciones tributarias y aduaneras. Asimismo, se creó par dar mayores facilidades e incentivos para el cumplimiento voluntario y generar información necesaria para la toma de decisiones tributarias.

En concreto, el SAT nace el 15 de diciembre de 1995 con la publicación de Ley del Servicio de Administración Tributaria, pero su actividad inicia el 1 de julio de 1997 a través de diferentes unidades administrativas:

• Unidad de Comunicación Social
• Secretariado Técnico de la Comisión del Servicio Fiscal de Carrera
• Dirección General de Interventoría
• Dirección General de Planeación Tributaria
• Dirección General de Asuntos Fiscales Internacionales
• Dirección General de Coordinación con Entidades Federativas
• Dirección General de Tecnologías de la Información
• Administración General de Recaudación
• Administración General de Auditoría Fiscal Federal
• Administración General Jurídica de Ingresos
• Administración General de Aduanas
• Coordinación General de Recursos

Entre las funciones del SAT, se encuentra: la determinación, liquidación y recaudación de impuestos y demás contribuciones y sus accesorios, así como la vigilancia en el correcto cumplimiento de las obligaciones fiscales y sus objetivos principales son:

1.- Aumentar la eficiencia recaudatoria.

2.- Lograr conciencia de riesgo ante el incumplimiento.

3.- Reducir el contrabando y la economía informal.

4.- Contar con un padrón completo y confiable.

5.- Establecer un control de obligaciones universal, oportuno y exhaustivo.

6.- Mejorar la eficiencia de la Administración Tributaria.

7.- Contar con una nueva cultura organizacional que impulse los valores de honestidad, calidad, transparencia y vocación de servicio, apegada a la ley y con personal altamente calificado.

8.- Disponer de sistemas y procesos informáticos integrados y seguros, orientados a procesos internos y al contribuyente.

9.- Cambiar la percepción del contribuyente hacia la Institución por una imagen de honestidad, calidad, transparencia, servicio, apego a la ley y profesionalismo.

Otros Aspectos del SAT

• El SAT se encarga de revisar que se presenta la Declaración Anual en México.
• Las oficinas del SAT están disponibles para ayudar a cualquier contribuyente mexicano.
• Pedir cita en el SAT es gratuito, dónde le ayudarán a presentar sus impuestos federales.
• El CFDI o Comprobante Fiscal Digital por Internet se podrá solicitar en el SAT.

Obligaciones con el SAT que debes cumplir

En este régimen además de las obligaciones que ya mencionamos (llevar contabilidad, expedir comprobantes, presentar declaraciones de impuestos mensuales y anual e informativas), debes cumplir las siguientes obligaciones:

• Formular un estado de posición financiera y levantar inventario de existencias al 31 de diciembre de cada año.
• Efectuar retenciones. Se deberá efectuar la retención del impuesto sobre la renta cuando se paguen sueldos o salarios a trabajadores, y en su caso, entregarles en efectivo las cantidades que resulten a su favor por concepto de crédito al salario.
• Expedir constancias. Si tienes trabajadores deberás entregarles constancia de las percepciones que les pagues y las retenciones que les efectúes, a más tardar en el mes de febrero de cada año.
• Llevar un registro específico de las inversiones por las que se tomó la opción de deducción inmediata.
• Calcular en la Declaración Anual del impuesto sobre la renta, la participación de los trabajadores en las utilidades de la empresa.
• Presentar Declaración Informativa de Operaciones con Terceros, proporcionando mensualmente al Servicio de Administración Tributaria (SAT) información sobre las operaciones con tus proveedores.

En Softcredito sabemos que esta informacion es muy importante para ti ya que de lo contrario podría ocasionarte algunas sanciones.

Aquí en Softcredito sabemos que las SOFOMES son un tema que debemos abordar cuando de un crédito se habla y por eso, ya cuando tenemos uno, podemos administrarlo de forma que nos pueda rendir mucho mejor. Este tema es muy amplio pero que necesitamos para administrar una SOFOM, en software de crédito te damos los conceptos básicos y algunos concejos para Administrar una SOFOM.

Empezaremos por definir que es una SOFOM.

La siglas vienen de una Sociedad Financiera de Objeto Múltiple, es una sociedad anónima que realiza de manera habitual y profesional el otorgamiento de crédito, así como la celebración de arrendamiento financiero o factoraje financiero. Se puede considerar como SOFOM para todos los efectos legales, únicamente cuando cuente con un registro vigente ante la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF).

Clasificación de SOFOM

Las sociedades financieras de objeto múltiple se reputarán entidades financieras que podrán ser sociedades financieras de objeto múltiple reguladas o sociedades financieras de objeto múltiple no reguladas, ambas están sujetas a la supervisión por parte de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).

• Las sociedades financieras de objeto múltiple reguladas son aquellas que mantengan vínculos patrimoniales con instituciones de crédito, sociedades financieras populares, sociedades financieras comunitarias o con sociedades cooperativas de ahorro y préstamo; entre otras.
• En cuanto a las no reguladas, la supervisión de la CNBV se enfoca exclusivamente a verificar el cumplimiento de las disposiciones preventivas de lavado de dinero y financiamiento al terrorismo.

Para la evaluación de desempeño de las Entidades Financieras que originan los créditos de FOVISSSTE se considera los siguientes indicadores:

-Número de Operaciones Asignadas
-Créditos Escriturados contra operaciones Asignadas
-Operaciones en Aclaración y tiempo transcurridos para su atención
-Expedientes de créditos escriturados no entregados e inconsistencias en los entregados
-Testimonios no entregados e inconsistencias en los entregados

¿Quiénes se encargan de Supervisar las SOFOMES?

Las SOFOMES “reguladas” y “no reguladas” están sujetas a la supervisión por parte de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).

La Condusef en el ámbito de sus atribuciones también tiene facultades de vigilancia.

En el caso de las Sofomes “no reguladas”, la supervisión de la CNBV se enfoca exclusivamente a verificar el cumplimiento de las disposiciones preventivas de lavado de dinero y financiamiento al terrorismo (Art. 95-Bis de la LGOAAC).

La falta de conocimientos o información sobre el funcionamiento de las Sofomes puede llegar a provocar desconfianza entre algunas personas. Al ser sociedades relativamente nuevas en México y tener un tamaño bastante menor que los bancos, podría dudarse de la seguridad de sus servicios.

Las SOFOM no están limitadas a otorgar financiamiento para un sector específico, sino que cada una se especializa en diferentes tipos de crédito. Se dividen en dos: reguladas y no reguladas.

A pesar de ésta distinción, en ambos casos están reguladas por la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de los Servicios Financieros (Condusef). Tienen como principal función realizar en forma habitual y profesional el otorgamiento de crédito, operación de arrendamiento y factoraje financiero.

Tanto las Sofomes “reguladas” como las “no reguladas” deben proporcionar la información o documentación que les requieran en el ámbito de su competencia la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), la CNBV, el Banco de México y la Condusef, dentro de los plazos que tales autoridades señalen.

• Las Sofomes “no reguladas” deben proporcionar a la Condusef, la información agregada que ésta les requiera con fines estadísticos.

En Softcredito tenemos una herramienta que te puede ayudar a la Administrar una SOFOM de forma regular.

Es una Herramienta Informática para cumplir con las políticas, procedimientos y técnicas de control interno o control de gestión instauradas por la Sociedad Financiera de Objeto Múltiple para alcanzar una adecuada organización administrativa, eficiencia operativa, confiabilidad de los reportes, apropiada identificación y administración de los riesgos que enfrenta y dar cumplimiento de las disposiciones legales regulatorias que le son aplicables.

La información debe ser identificada, capturada y comunicada en tiempo y forma para que facilite a la gente que opera el sistema, cumplir con sus responsabilidades.

Recuerda que aquí en Softcredito apoyamos para tener un crédito sobre SOFOM y puedas financiar tus futuros proyectos, con el crédito que más se adapate a tus necesidades y así puedas obtener el fruto de tu esfuerzo con una financiación que será llevada a tus medidas.