Seguramente has escuchado del término Crédito Revolvente pero realmente sabemos como funciona o que es, en Softcredito te ayudamos aclarar tus dudas.

¿Qué es un Crédito Revolvente?

El Crédito Revolvente es un tipo de crédito que puede utilizarse de forma repetida y no tiene establecido un número de cuotas.Éste opera a través de un monto que el banco autoriza previamente, llamado línea de crédito (del cual no es posible excederse).

Un Crédito Revolvente funciona de manera similar a una tarjeta de crédito: cuenta con un monto disponible para usarse, el cual se determina en el momento en que se otorga (línea de crédito) y se puede disponer de él cuantas veces se requiera y conforme se hagan pagos parciales o totales.

Características comunes de los Crédito Revolventes

• Se requiere hacer un estudio previo (case study).
• Un ejemplo son las tarjetas de crédito y las líneas de crédito.
• La cantidad de crédito disponible aumenta o decrece a medida que los fondos son prestados y devueltos.
• El crédito se puede usar repetidamente.
• El prestatario realiza pagos con base únicamente en la cantidad que actualmente esté usando o retirando, más el interés correspondiente.
• El prestatario puede devolver el crédito en varios plazos a lo largo de cierto tiempo (sujeto a una cuota mínimo establecida) o en un solo pago a realizar en cualquier momento.
• En algunos casos se insta al prestatario a que pague una fianza al prestamista por la cantidad pendiente de retirar en el crédito; esto se da fundamentalmente en productos de préstamos bancarios corporativos con créditos revolventes vinculados.

Principal Función del Crédito Revolvente

El Crédito Revolvente combinado con un plástico nos da como resultado una tarjeta de crédito convencional, la cual usamos para acceder a la línea de crédito cada vez que realizamos algún cargo, sin la necesidad de pagar con dinero en efectivo.

Como lo mencionamos, este crédito puede utilizarse una y otra vez, siempre y cuando liquidemos el total de nuestras compras a fin de mes, antes de que termine la fecha de pago; en caso contrario, terminaríamos pagando intereses y nuestro crédito no estaría “totalmente liberado” para compras futuras.

En realidad no lo es tanto y la única diferencia entre un crédito y un crédito revolvente es que el primero se te da una sola vez, por ejemplo el dinero de un préstamo o una hipoteca.

Por otro lado, el revolvente es un crédito que se va renovando a medida que cumples con tus pagos; el ejemplo más claro son las tarjetas de crédito.

Cuando el banco te da una tarjeta de crédito, te indica cuál es tu línea de crédito, o lo que es lo mismo, cuál es el monto máximo que puedes disponer con ella. Cuando empiezas a pagar con tu tarjeta, todo lo que compras se va descontando del total de tu línea de crédito.

Quien puede utilizar un Crédito Revolvente

Una empresa puede utilizar el Crédito Revolvente para diversos propósitos, aunque por su naturaleza, que es de corto plazo, la mayoría lo utiliza para financiar capital de trabajo.

Es ideal para cubrir las necesidades e imprevistos a corto plazo de la empresa o negocio. Además ayuda a garantizar la liquidez y continuidad del negocio o empresa obteniendo mejores oportunidades para la compra en insumos y materias primas, abatir costos entre otros.

Este tipo de crédito está diseñado para apoyar las necesidades de capital de trabajo de las empresas, como compra de activos fijos (mobiliario, equipo de transporte y maquinaria); mejorar el surtido y los inventarios; ampliar o remodelar instalaciones, y cubrir pagos a empleados y proveedores.

Al contratar un Crédito Revolvente tienes la ventaja de obtener plásticos (tarjetas). En este caso, la tarjeta está ligada al monto y las condiciones de la línea de crédito que recibió. El plástico es un medio con el que dispones de los recursos del préstamo (chequera y banca electrónica, por ejemplo, son otros medios de disposición que normalmente acompañan a la tarjeta; aunque las opciones pueden variar según el proveedor). Estos plásticos ofrecen una amplia claridad en los gastos que se realizan en una compañía.

Con estas tarjetas no sólo gozará de una mejor tasa de interés, también podrá pagar servicios e insumos, disponer de efectivo en cajeros automáticos, aprovechar promociones especiales, contar con seguros de compras, y tener varios plásticos para la empresa.

Ventajas de un Crédito Revolvente

• Costo justo
  Esto quiere decir que solamente pagarán intereses por la cantidad de dinero utilizado y no sobre el total del límite de crédito concedido. Por otro lado, si no se hace uso del mismo, el costo es cero.Por ejemplo, los intereses se calculan sobre el total de la deuda, es decir, si obtiene un préstamo por 50,000 y se gasta 25,000, sólo pagará los intereses sobre los 25,000.
• Rapidez
  La disponibilidad del efectivo es inmediata. Esto significa que una vez que la entidad financiera ha aprobado la operación, puede hacer uso de la cantidad desde el minuto uno. Por otra parte, mientras se vaya reponiendo la deuda, el límite volverá a restablecerse pudiendo ser utilizado cuantas veces se quiera, sin necesidad de volver a necesitar la aprobación del banco.
• Flexibilidad
  Posibilidad de decidir la cantidad a pagar cada mes en función de los ingresos. También permite amortizar la deuda anticipadamente.

En Softcredito esperamos te sirva esta informacion para conocer o obtener algun beneficio de este concepto ya sea como usuario o como empresa.

En Softcrédito te ofrecemos productos financieros de cartera de crédito que pueden ayudar a tu sueño de emprender un nuevo negocio a ponerse en marcha y así tener certeza de que se puede administrar de la mejor manera con nosotros, con un software especializado en PYMES para que puedas obtener una gestión mucho más eficaz en ello.

Beneficios de Sistema para PYMES

Un software estándar tiene la ventaja de que son muchas las empresas que utilizan el mismo programa y un ahorro de costes.

Sistema de originación y administración de créditos a la pequeña y mediana empresa, controla todo el proceso de originación automatizando las reglas de negocios que aplican en las diferentes fases de este proceso, genera las tablas de amortización de la cartera tanto activa como pasiva, maneja varios tipos de crédito  como el crédito simple, habilitación etc.

Para que las PyMEs puedan mejorar en todos los aspectos operativos y administrativos que requieren llevar a cabo, es necesario primeramente realizar actividades que tengan en punto de vista el desarrollo de técnicas y mejorar la gestión de las áreas donde se especialicen y por ello un sistema especializado en software de PYMES puede ayudar a la gestión mejor habilitada de estas.

El software para PYMES administra todo lo relacionado con las pequeñas y medianas empresas mientras se ejecuta en un ámbito electrónico basado en un sistema que es regido por Softcrédito, lo cual aminora costos de mantenimiento y operación.

Así tambien el Software para PYMES de Softcrédito es una herramienta Informática para cumplir con las políticas, procedimientos y técnicas de control interno o control de gestión instauradas por el Sistema de Administración Tributaria para alcanzar una adecuada organización administrativa, eficiencia operativa, confiabilidad de los reportes, apropiada identificación y administración de los riesgos que enfrenta y dar cumplimiento de las disposiciones legales regulatorias que le son aplicables.

Las micro, pequeñas y medianas empresas o por sus siglas (PYMES en México) constituyen la columna vertebral de la economía nacional en México de acuerdo a lo obtenido en los últimos años. Estas generan un impacto grande en la generación de empleos y la producción nacional. Estos datos indican que en México aproximadamente 4,0000 empresas operan en el país. El 99.8 % son pymes y corresponden al 52% del Producto Interno Bruto y al 72% del empleo en el país

Tipos de PYMES

Las pymes se dividen en tres clases: microempresas, pequeñas empresas y medianas empresas:

• Se establece que una microempresa es aquella que tiene hasta 10 trabajadores y que su volumen de negocio o su balance anual no supera los 2 millones de euros.
• Pequeña empresa será aquella que cuenta con una plantilla de menos de 50 trabajadores y que su volumen de negocio o su balance es inferior o igual a 10 millones de euros.
• Una mediana empresa tendrá menos de 250 trabajadores y un volumen de negocio menor o igual a 50 millones de euros o un balance que no supere los 43 millones de euros.

Casi la mayoría manejamos Tarjetas de crédito, y hemos escuchado del término Pago Mínimo pero no todos sabemos como funciona en realidad, es por eso que Software de Crédito te escribimos sobre el.

Es importante que recuerdes que una tarjeta de crédito no es más que un plástico que te permite hacer uso del dinero que te presta el banco a través de un crédito revolvente, es decir, un crédito que puedes usar, pagar y volver a utilizar sin tener que tramitarlo de nuevo.

Existen dos fechas importantes para poder pagar este crédito:

• Fecha de corte: establece el inicio y fin de un periodo de compras y pagos.
• Fecha de pago: último día para pagar, de esta forma el banco te considerará al corriente y no te penalizará.

Ahora si podemos empezar con el término que nos interesa ¿Que es el Pago Mínimo?

El Pago Mínimo es el monto mínimo indispensable a cubrir en la fecha límite de pago para que tu tarjeta se considere al corriente. Esta es una de las tres opciones de pago que te presenta el banco cada mes en tu estado de cuenta, las otras son:

• Hacer el pago total de lo que pediste prestado en el periodo o también conocido como “Pago Para No Generar Intereses”.
• Realizar el pago de una cantidad menor al total, sabiendo que en el siguiente estado de cuenta pagarás intereses.
  Optar por el Pago Mínimo es muy atractivo, pues es la opción que te ofrece desembolsar menos dinero en el momento; sin embargo, es también una trampa que causará que el saldo en tu tarjeta se convierta en una “bola de nieve”. ¿Por qué? Pues por la manera en que se calcula y se aplica.

Como se Calcula el Pago Mínimo de tu Tarjeta de Crédito

Debes de saber que, por decreto del Banco de México, los bancos usan dos fórmulas para calcularlo y eligen el monto más alto resultante para determinar lo que pagarás. Lo anterior se hace con la intención de obligar al consumidor a pagar una proporción mayor de su deuda, aunque a nuestro juicio sigue siendo una cantidad muy pequeña.

Existen dos fórmulas para calcularlo y todos los bancos en México deben utilizarlas:

• La primera se basa en tu línea de crédito. El banco toma el 1.25% del total de tu línea de crédito y así establece el monto a pagar.
• La segunda es la suma del 1.5% del saldo que le debes al banco, más los intereses correspondientes a este monto con IVA.

Ejemplo práctico

Imagina que el saldo de tu tarjeta de crédito es de 5,000 mil pesos y el límite de crédito es de 20,000 pesos.

Fórmula A: $20,000 (Límite de crédito) x 1.25% (Factor) = $250 de pago mínimo
Fórmula B: $5,000 (Saldo) x 1.5% (Factor) = $75 + $250 (IVA + Intereses) = $325 de pago mínimo
Entonces tu pago mínimo es de $325 pesos (la cantidad mayor)

¿Y por qué decimos que el Pago Mínimo es una trampa? Pues porque, como pudiste ver en el ejemplo práctico, estarías aplicando un pago de solo 150 pesos a tu deuda y casi el 70% se utilizaría para pagar intereses.

Si haces de él un hábito y sigues usando tu tarjeta, crearás la “tormenta perfecta”, ya que tu deuda crecerá cada mes y el Pago Mínimo irá incrementando hasta que tu capacidad de pago no te permitirá cubrir ni siquiera esta cantidad.

En Softcredito te sugerimos que sigas estos consejos para cuidar tus finanzas

• No gastes más de lo que podrás pagar al final del mes definido por el Pago Para No Generar Intereses.
• Si necesitas la ayuda de tu plástico para pagar a plazos alguna compra como muebles, una computadora o un viaje, hazlo solo a meses sin intereses.
• Si en algún momento no tienes los recursos para liquidar el saldo total antes de tu fecha de pago, comunícate a tu banco para pasar una parte de tu saldo a pagos fijos con intereses, los cuales tienen una tasa menor a la tasa estándar de tu tarjeta y te obligarán a pagar esta cantidad en un periodo determinado.

Ahora que ya sabes como funciona el Pago Mínimo seguramente lo pensarás dos veces en solo pagar este monto. En Software de Crédito somos especialistas en entidades financieras y la solución de la Administración de su Cartera de Clientes.