Las nuevas formas de trabajo implican una renovación en el sector financiero para los procesos tradicionales que se ven rebasados muchas veces por la alta demanda de servicios que hoy requieren los usuarios al rededor del mundo, de eso tratan principalmente un nuevo negocio que revoluciona el mercado financiero como son las Fintech que están redefiniendo a los servicios financieros que usan la tecnología para facilitar el alcance a múltiples servicios al cliente y mejoran la experiencia de usuario, por ello en Softcrédito nos damos a la tarea diariamente de crear soluciones para las nuevas formas de trabajo y generar servicios que las organizaciones que utilizan tecnología crezcan.

¿Qué son las empresas Fintech?

El nombre Fintech viene de ´Tecnologías Financieras´ en inglés y se ha convertido fugazmente es una industria en la que las empresas usan la tecnología para brindar servicios financieros de manera eficiente, ágil, cómoda y confiable tanto para la parte interna como para los usuarios. Estas Fintech se dedican a intermediar en el mundo de las finanzas en las múltiples tareas que desarrollan las instituciones de banca múltiple como son el manejo y apertura de cuentas, las transferencias de dinero, los préstamos, el otorgamiento de créditos, las compra- ventas de títulos o en el asesoramiento financiero y de inversiones, por citar algunas de las áreas en las que están apareciendo múltiples empresas Fintech.

¿En dónde se desarrollan las Fintech?

Si bien las empresas multinacionales cuentan con sus propios esquemas de trabajo, las Fintech han encontrado soluciones que permiten entrar en el mercado de los sistemas que ofrecen programas que se enfocan en la centralización de las tareas bancarias que les permitan generar ganancias constantes ofreciendo sus servicios primero a la banca que aún no logra controlar sus propias cuentas por completo, al igual estos servicios de tecnología financiera les permiten entrar a un mercado como el de la banca que si bien tiene una competencia a considerar, se puede concentrar en un nicho que aún no está bancarizado por completo.

¿Qué operaciones financieras son las que realizan las Fintech ?

Las empresas de tecnología financiera se dedican a intermediar en el mundo de las finanzas y organizar las operaciones financieras de la banca múltiple que hoy son más que nunca pedidas por los usuarios, el software para Fintech de Softcrédito otorga herramientas que modifican los hábitos laborales para trasladarlos a una cómoda plataforma digital que se encarga, junto a los datos y sistemas, de darle solución a los movimientos que se efectúan diario como:

• Medios de pago y transferencias. Las plataformas de pagos, comercio electrónico y transferencias internacionales.
• Infraestructura para servicios financieros. Onboarding digital de clientes, Know Your Customer y medidas de prevención de fraudes, verificación de identidades, APIs bancarias, SaaS, medios de pago, inteligencia de negocios, facturación electrónica, conciliación bancaria y contratación electrónica.
• Originación de créditos. Son empresas que ofrecen productos de crédito a través de plataformas electrónicas.
• Soluciones financieras para empresas. Software para contabilidad e infraestructuras de facturación y gestión financiera.
• Finanzas personales y asesoría financiera. Administración de finanzas personales, comparadores y distribuidores de productos financieros, asesoramiento en cartera de inversiones y planeación financiera.
• Mercados financieros. Servicios digitales de intermediación de valores, instrumentos financieros y cambio de divisas.
• Crowdfunding.

Así también para las Fintech tener un software confiable en el manejo financiero permite dar un distintivo a las formas de trabajar y así lograr atraer más clientes, adelantarte en el tiempo para valorar la calidad del funcionamiento del sistema de control interno y asegurar razonablemente un diferenciador en la manera en la que se centralizan los procesos de la banca múltiple.

Softcrédito mediante la aplicación de distintas tecnologías proporcionan servicios digitales para Fintech adaptándose a las necesidades de cada estado del mercado. Softcrédito lo incluye en el Software para Fintech.

Por muchos años el sector financiero ha tenido la oportunidad de crecer sus funciones y pasar de ser los originadores y los que gestionan las cuentas corrientes de sus clientes, a ser empresas de banca múltiple que ofrecen servicios de distinta índole que, al crecer, van necesitando de herramientas y distintas piezas que dota la tecnología financiera para poder manejar todos los recursos a su alcance, esto es posible gracias a los mecanismos desarrollados por empresas de tecnología como Softcrédito que es líder en innovación de procesos financieros, sobre todo para el requerimiento de conocer a un cliente o Know Your Costumer (KYC).

Conocer al cliente incluye procesos de seguridad tan importantes como el mismo desarrollo de la relación cliente-empresa en el sector financiero. Una solución KYC (Know Your Customer) comienza con el proceso fundamental que permite las relaciones entre las entidades financieras y sus clientes. Este procedimiento KYC es el primer paso para que una persona pueda convertirse en cliente o usuario registrado de una organización o empresa con seguridad, garantías y cumpliendo con las normas que regulan todas las operaciones.

¿El KYC en sector financiero es necesario?

Se trata de un proceso de identificación del cliente que incluye, de forma orientativa, la compilación y análisis de documentos de identificación, la verificación de los datos contrastándolos con bases de datos de terceros, la creación de una previsión del patrón de comportamiento del usuario y la monitorización de este comportamiento para ver si es coherente. Pero además de la identificación documental, y el posterior seguimiento del comportamiento, hace falta una identificación real de la persona que, por ejemplo, una cuenta bancaria; o en el caso de que la una sociedad, hay que saber quién se encuentra realmente detrás de esta, así como sus antecedentes financieros.

Hoy en día, si bien es requisito necesario ante algunas instituciones bancarias a nivel mundial siendo regulada en México con la ley de protección de datos, los procesos actuales de digitalización y de onboarding en línea obligan a las instituciones financieras a saber la identidad, datos protegidos del cliente, historial financiero y más datos que concuerden con quien dice ser el usuario.

¿Qué protege el KYC en el sector financiero?

El KYC se vuelve muy importante gracias a los procesos que permiten conocer el origen del dinero y los ingresos de los usuarios, no es un proceso invasivo, sino que las transacciones que en los últimos años se han hecho pasar por lavado de dinero han obligado a las autoridades bancarias a conocer el origen de tal. Por medio del de lavado se busca hacer pasar dinero de origen ilegal por dinero ganado legalmente. Dado que el sector financiero es un medio para que los criminales se dediquen a las actividades ilícitas, por ello, a nivel mundial y en distintos se ha fraguado una respuesta conjunta. Con la corrupción, el financiamiento del terrorismo y el blanqueo de capitales, las políticas de conocimiento del cliente (KYC) se han convertido en una herramienta fundamental para combatir las transacciones ilegales en el campo de las finanzas internacionales.

¿Qué se debe conocer de un usuario gracias al proceso KYC?

De manera referencial, una solución KYC en el sector financiero debe obtener la siguiente información de los usuarios con el buen uso de estos datos protegidos por la ley de protección de datos en México:

• Datos de identidad del cliente.
• Descripción de la situación financiera del cliente.
• Explicación de las actividades profesionales del cliente.
• Detalle de las actividades profesionales y empresariales de la familia del cliente.
• Especificación de la capacidad financiera del cliente y su capacidad de inversión.
• Información sobre la relación con el responsable de la cuenta.
• Explicación del proceso de prospección del cliente.
• Referencias personales y profesionales analizadas.
• Lista de las principales instituciones financieras utilizadas por el cliente.
• Situación patrimonial, distribuida en inmuebles rurales, urbanos y comerciales, o en inversiones financieras de renta fija, variable o de cualquier índole.

Solución al KYC en el Sector Financiero

La solución a conocer a los usuarios y el origen del dinero con el fin de autenticar los datos para que las operaciones sean seguras se logra con una solución KYC en el sector financiero con la ayuda de nuestro sistema digital con el módulo de Identificación oficial y de datos biométricos, esto se puede llevar a cabo de forma inmediata y sin la necesidad de papeleo, además de establecer mayores condiciones de seguridad como el uso de biométricos, la autentificación del documento y generar un expediente digital que se puede obtener gracias al software para KYC que ofrece Softcrédito.

Al ser un institución de banca múltiple y que otorga créditos, necesita saber el estado de los clientes para que el Onboarding ya sea digital o de manera presencial se realice con los datos específicos de cada cliente y se sepa la capacidad de pago, así como el historial crediticio de cada individuo o también en el caso de un crédito grupal, es por ello que las tecnologías que utiliza Softcrédito se han dedicado a crear la mejor solución para medición de score crediticio del mercado.

Se puede obtener además un pronóstico de alta calidad que indique si una determinada cartera o cuenta con adeudos probablemente vaya a pagar y, al mismo tiempo, predecir la cantidad más probable que será pagada dentro de un período de tiempo dado, como así también la probabilidad de recupero crediticio de aquellas cuentas que se han demorado en su pago.

¿Qué es el score crediticio?

La puntuación crediticia que obtiene un cliente, cambia de acuerdo al comportamiento en el manejo de un crédito. Con el software para score crediticio de Softcrédito se calcula el riesgo o la posibilidad de que tengas un incumplimiento de pago que asume un otorgante al conceder financiamiento. 

• 300-550: Es Mejorable
• 650: Es regular
• 750: Es buena
• 850: Es excelente

Los modelos de calificación de crédito tienen por objeto, a partir de la información histórica de los clientes y de las operaciones, clasificar la inversión crediticia de una entidad en grupos homogéneos a efectos de riesgo de crédito.

¿Qué hace un software para score crediticio?

Además, el uso de las mediciones antes mencionadas en la gestión de las operaciones crediticias de una entidad permite la obtención de una cartera crediticia sana al beneficiarse de los siguientes puntos:

• Admisión de operaciones con bajo riesgo de incumplimiento.
• Detección temprana de posibles incumplimientos de créditos vivos.
• Estimación de recuperaciones ante incumplimientos.
• Desactivación de cuentas riesgosas.
• Inicio anticipado de gestión de cobranza.
• Construcción de modelos de pre-aprobaciones..

Los rangos en los que realmente podemos tener una calificación de buró de crédito positiva, cómo se calcula, para qué sirve y hasta donde podemos consultarla, será a partir de este momento nuestra total responsabilidad  de cuidarla y mejorar nuestros hábitos de crédito para hacer que esta vaya incrementando.  

El Software de Score crediticio de Softcrédito pone en uso de herramientas informáticas para el procesamiento de información almacenada en un Sistema de Gestión de Créditos y Cobranzas, extrae información histórica de la base de datos para predecir el comportamiento de pago de los beneficiarios de un crédito.

En Softcredito esperamos te sirva la información que te proporcionamos sobre el software para score crediticio, con nosotros podrás resolver tus problemas empresariales y financieros así como ayudarte con la administración de tu cartera de clientes.