Las soluciones que tienen que ver con la gestión de carteras ayudan a gestionar patrimonios, carteras y activos financieros. Nuestras soluciones digitales en Softcrédito ofrecen soluciones integradas de seguimiento de actividad de cartera, contabilidad y cumplimiento normativo para líneas de crédito individuales, movimientos de inversión tradicionales y proveedores de inversiones alternativas, como fondos de cobertura, fondos de inversión y más acciones financieras que se desarrollen en una entidad.

El software de gestión de carteras de Softcrédito está relacionado con el software bancario y el software de gestión de riesgos financieros.

Solución de software de gestión de cartera

Llamamos cartera inversión o cartera de valores a aquel conjunto de activos en los que tenemos invertido dinero de manera diversificada, es decir, es la cesta de activos en los que estamos invertidos

El software de administración de cartera  permite a un inversor rastrear inversiones, líneas de crédito, comisiones, conciliaciones bancarias, creación de líneas, así como ver los detalles y el valor de cada inversión por separado, de igual manera el valor total de la cartera en cualquier momento dado. 

Logra una gestión activa de gestión de cartera al conseguir un rendimiento superior al de los índices bursátiles, con base en una cuidada selección de activos, cobrando a cambio una comisión superior al caso de la gestión pasiva de carteras, a su vez, poder encontrar a gestores que intentan anticiparse a los movimientos del mercado.

La responsabilidad de una solución a la gestión de cartera es la de garantizar que los proyectos financieros como las líneas de créditos, se estén realizando en el momento adecuado, para maximizar la inversión de la entidad financiera. Esto se pone especialmente de manifiesto en una organización con muchos proyectos internos.

Las ideas para que la administración financiera de cualquier lugar, en cualquier momento, y las empresas suelen tener numerosos proyectos posibles para llevar a cabo. Sin embargo, por lo general no hay suficiente tiempo, dinero o recursos para realizarlos de inmediato.

La gestión de carteras digital es necesaria para comprender cuáles tendrán el mayor impacto en la empresa y priorizar los proyectos de acuerdo a ello.

Gestión de cartera

La administración de cartera es un gran desafío para una empresa ya que del buen planteamiento y acción de este depende la percusión y por consiguiente el oportuno pago por parte de los clientes. La gestión de la cartera es la organización de los activos financieros de un inversor para reducir el riesgo y maximizar la rentabilidad. Esto implica tomar decisiones de inversión calculadas y utilizar estrategias de negociación, entre ellos se encuentra la cobranza por servicios como las líneas de créditos, por ello tener la administración en tiempo y forma de la cartera de clientes con la que se disponga, es vital para el buen funcionamiento interno de una tesorería.

Nuestro software de gestión de cartera relacionadas con clientes dentro de una o varias líneas de crédito se basa en un sistema que se encarga de gestionar todos los parámetros en relación con un crédito, en donde se incluyen las etapas sobre el otorgamiento, o bien el desembolso de este, basándose en una constante actualización sobre los movimientos que se efectúan. Varios ejemplos de lo que puede hacer una solución para gestión de cartera son las siguientes:

• Desempeño de los gestores.
• Evaluación de la cartera.
• Revisión de políticas de cobro.
• Cumplimientos de los acuerdos.
• Seguimiento de compromisos de próxima gestión.
• Trabajar con gestores de proyectos para supervisar el rendimiento de los proyectos.
• Identificar y resolver conflictos entre proyectos.

Pero, sobre todo, lo más importante es que toda entidad financiera o negocio registre sus movimientos u operaciones durante los periodos contables de sus productos o servicios del segmento de mercado al que se dedica.

Anticiparse a los peores escenarios, comenzando por la insolvencia de los clientes, es parte de una buena gestión del riesgo crediticio. Y cuando estos riesgos crediticios se materializan, la situación puede volverse peligrosa rápidamente si no se cuenta con la protección adecuada.

 Softcrédito ha desarrollado la mejor forma de administrar la gestión de riesgos crediticios con la gestión para que una institución financiera cree la primera cuenta por cliente de forma online, administrar estas líneas de crédito es una tarea que ahora es posible de forma más sencilla con la automatización de procesos con la plataforma de Softcrédito que administra eficazmente cada cuenta, así como los gastos que conlleva la gestión de líneas de crédito nuevas.

¿Cómo funciona la administración de riesgos crediticios?

La administración de Riesgos crediticios en una empresa es un método sistemático que sirve para identificar y administrar los riesgos empresariales de las organizaciones de parte de los créditos otorgados a los clientes. La práctica adecuada de la administración ofrece un método acreditado para alinear los riesgos y los objetivos estratégicos, utilizar los recursos de manera más eficiente, reducir los imprevistos y pérdidas operativas y mejorar la capacidad de respuesta a los riesgos.

El riesgo de crédito es el riesgo de incumplimiento de una deuda que puede surgir de un prestatario que no realiza los pagos requeridos. Es un riesgo esencial que hay que tener en cuenta si se realizan ventas a crédito como parte de la estrategia comercial y que se puede descifrar desde el comienzo con un buen conocimiento de los clientes sujetos de crédito.

Riesgo del crédito se refiere a la probabilidad de pérdida debido al incumplimiento en los pagos de cualquier tipo de deuda de parte del deudor. Mientras tanto, la gestión del riesgo del crédito es la práctica de mitigar esas pérdidas entendiendo la suficiencia del capital de un banco y las reservas contra pérdidas en préstamos en cualquier momento determinado – proceso que ha sido todo un reto para las instituciones financieras por largo tiempo. Esta pérdida es una parte inevitable de las operaciones crediticias y, por lo tanto, afecta a casi todas las unidades de negocio de una entidad financiera.

Calcular la Tasa de Morosidad con Software

La Tasa de Morosidad Anticipada (TMA) se define como la probabilidad de que el cliente entre en mora en un período determinado (en general, 12 meses o la duración de la exposición al riesgo de crédito). La morosidad se define, típicamente, como un impago tanto del principal como de los intereses, o una reestructuración de las condiciones del préstamo para evitar dichos impagos.

Uso de software para gestión crediticia

Además, el uso de las mediciones antes mencionadas en la gestión de las operaciones crediticias de una entidad permite la obtención de una cartera crediticia sana al beneficiarse de los siguientes puntos:

• Admisión de operaciones con bajo riesgo de incumplimiento.
• Detección temprana de posibles incumplimientos de créditos vivos.
• Estimación de recuperaciones ante incumplimientos.
• Desactivación de cuentas riesgosas.
• Inicio anticipado de gestión de cobranza.
• Construcción de modelos de pre-aprobaciones..

La división de Administración de Riesgos del sistema de Softcrédito proporciona herramientas, modelos y métodos suficientes para la gestión efectiva en la administración de cartera, basados en el cumplimiento normativo y la aplicación de las mejores prácticas; así como en estándares reconocidos a nivel internacional para darle solución para buró de crédito y así poder pagar la deuda en tiempo récord.

Mejorar la rentabilidad de la cartera de créditos y los resultados de éstos es posible con el software de gestión y riesgos crediticios que automatiza las evaluaciones de crédito e incorpora modelos de riesgos en el establecimiento de precios de los préstamos.

Aquí en Softcrédito por más de una década nos hemos encargado de crear software especializado para empresas de créditos que originan préstamos, autofinanciamientos y otros servicios financieros para clientes, para esto se debe tener un control estricto sobre todos los procesos de estos, como los pagos de sus clientes, cobro de intereses, automatización de procesos contables, impuestos para clientes y saber su viabilidad para estos con el software para autofinanciamiento que Softcrédito tiene para cualquier clase de organización financiera. 

¿Qué es el autofinanciamiento?

El Autofinanciamiento es un sistema a través del cual podemos adquirir algún bien, como por ejemplo una casa, un terreno, un local comercial y también podemos construir, ampliar o mejorar el inmueble. Estos funcionan mediante la integración de grupos que a través del pago de mensualidades puntualmente participan en un “sorteo” que permite adquirir desde una primera mensualidad un bien nuevo.

Las empresas de servicios de autofinanciamiento deben contar con su contrato de adhesión registrado ante la Profeco y la autorización de funcionamiento ante la Secretaría de Economía (SE). Las aportaciones de los miembros del autofinanciamiento crean un fideicomiso que debe ser administrada por una entidad regulada por la Secretaría de Economía y Gobernación, el Banco de México y la Procuraduría Federal del Consumidor como lo es la solución financiera de Softcrédito. 

Tipos de autofinanciamiento que la solución de Softcrédito puede gestionar

Existen dos tipos de autofinanciamientos:

• Cerrado. Está formado por un número determinado y exacto de participantes que inicia actividades cuando se han completado sus miembros y se finiquita cuando todos los integrantes haya realizado el último pago.
• Abierto. Permite el constante ingreso de nuevos participantes y el egreso de los que concluyan su aportación, la recepción del beneficio y pago del adeudo, por lo que no requiere de un número determinado de integrantes.

Nuestra herramienta para gestión de autofinanciamientos ayudará a analizar todas las alternativas que existen para que se administren todas las áreas que abarcan la creación y desarrollo de un autofinanciamiento como las subastas, adjudicaciones y subastas, así como ordenar los pagos, cálculo de mensualidades e intereses y la culminación de los pagos. Los beneficios de tener un software capaz de administrar los autofinanciamientos es que permite analizar los perfiles de cada cliente así como el importe de las mensualidades, las comisiones, el enganche, los intereses, seguro de automóvil y de vida; puesto que éstos últimos son los que varían de acuerdo al tipo de bien que se quiera adquirir por el autofinanciamiento.

Darle la herramienta de gestión de créditos de financiación es una solución rápida y sencilla de utilizar, además de ser viable para cualquier organización, ya que sus funciones son enfocadas en el control y gestiones a cada grupo de clientes, pudiendo ser usadas para cualquier situación en la que se necesite organizar los pagos, cobros, intereses, originación de crédito, conciliación bancaria y más.

Así que mantente a la vanguardia de los procesos financieros crediticios como lo es el autofinanciamiento con un software que ayuda a mejorar en todos los departamentos de gestión de créditos y muchos más productos que ofrecemos en Softcrédito y añade capacidad de gestión en todas las áreas crediticias que se ofrecen como la gestión de cartera, originación de crédito, score crediticio y muchos más en Softcrédito.