Por muchos años el sector financiero ha tenido la oportunidad de crecer sus funciones y pasar de ser los originadores y los que gestionan las cuentas corrientes de sus clientes, a ser empresas de banca múltiple que ofrecen servicios de distinta índole que, al crecer, van necesitando de herramientas y distintas piezas que dota la tecnología financiera para poder manejar todos los recursos a su alcance, esto es posible gracias a los mecanismos desarrollados por empresas de tecnología como Softcrédito que es líder en innovación de procesos financieros, sobre todo para el requerimiento de conocer a un cliente o Know Your Costumer (KYC).

Conocer al cliente incluye procesos de seguridad tan importantes como el mismo desarrollo de la relación cliente-empresa en el sector financiero. Una solución KYC (Know Your Customer) comienza con el proceso fundamental que permite las relaciones entre las entidades financieras y sus clientes. Este procedimiento KYC es el primer paso para que una persona pueda convertirse en cliente o usuario registrado de una organización o empresa con seguridad, garantías y cumpliendo con las normas que regulan todas las operaciones.

¿El KYC en sector financiero es necesario?

Se trata de un proceso de identificación del cliente que incluye, de forma orientativa, la compilación y análisis de documentos de identificación, la verificación de los datos contrastándolos con bases de datos de terceros, la creación de una previsión del patrón de comportamiento del usuario y la monitorización de este comportamiento para ver si es coherente. Pero además de la identificación documental, y el posterior seguimiento del comportamiento, hace falta una identificación real de la persona que, por ejemplo, una cuenta bancaria; o en el caso de que la una sociedad, hay que saber quién se encuentra realmente detrás de esta, así como sus antecedentes financieros.

Hoy en día, si bien es requisito necesario ante algunas instituciones bancarias a nivel mundial siendo regulada en México con la ley de protección de datos, los procesos actuales de digitalización y de onboarding en línea obligan a las instituciones financieras a saber la identidad, datos protegidos del cliente, historial financiero y más datos que concuerden con quien dice ser el usuario.

¿Qué protege el KYC en el sector financiero?

El KYC se vuelve muy importante gracias a los procesos que permiten conocer el origen del dinero y los ingresos de los usuarios, no es un proceso invasivo, sino que las transacciones que en los últimos años se han hecho pasar por lavado de dinero han obligado a las autoridades bancarias a conocer el origen de tal. Por medio del de lavado se busca hacer pasar dinero de origen ilegal por dinero ganado legalmente. Dado que el sector financiero es un medio para que los criminales se dediquen a las actividades ilícitas, por ello, a nivel mundial y en distintos se ha fraguado una respuesta conjunta. Con la corrupción, el financiamiento del terrorismo y el blanqueo de capitales, las políticas de conocimiento del cliente (KYC) se han convertido en una herramienta fundamental para combatir las transacciones ilegales en el campo de las finanzas internacionales.

¿Qué se debe conocer de un usuario gracias al proceso KYC?

De manera referencial, una solución KYC en el sector financiero debe obtener la siguiente información de los usuarios con el buen uso de estos datos protegidos por la ley de protección de datos en México:

• Datos de identidad del cliente.
• Descripción de la situación financiera del cliente.
• Explicación de las actividades profesionales del cliente.
• Detalle de las actividades profesionales y empresariales de la familia del cliente.
• Especificación de la capacidad financiera del cliente y su capacidad de inversión.
• Información sobre la relación con el responsable de la cuenta.
• Explicación del proceso de prospección del cliente.
• Referencias personales y profesionales analizadas.
• Lista de las principales instituciones financieras utilizadas por el cliente.
• Situación patrimonial, distribuida en inmuebles rurales, urbanos y comerciales, o en inversiones financieras de renta fija, variable o de cualquier índole.

Solución al KYC en el Sector Financiero

La solución a conocer a los usuarios y el origen del dinero con el fin de autenticar los datos para que las operaciones sean seguras se logra con una solución KYC en el sector financiero con la ayuda de nuestro sistema digital con el módulo de Identificación oficial y de datos biométricos, esto se puede llevar a cabo de forma inmediata y sin la necesidad de papeleo, además de establecer mayores condiciones de seguridad como el uso de biométricos, la autentificación del documento y generar un expediente digital que se puede obtener gracias al software para KYC que ofrece Softcrédito.

Al ser un institución de banca múltiple y que otorga créditos, necesita saber el estado de los clientes para que el Onboarding ya sea digital o de manera presencial se realice con los datos específicos de cada cliente y se sepa la capacidad de pago, así como el historial crediticio de cada individuo o también en el caso de un crédito grupal, es por ello que las tecnologías que utiliza Softcrédito se han dedicado a crear la mejor solución para medición de score crediticio del mercado.

Se puede obtener además un pronóstico de alta calidad que indique si una determinada cartera o cuenta con adeudos probablemente vaya a pagar y, al mismo tiempo, predecir la cantidad más probable que será pagada dentro de un período de tiempo dado, como así también la probabilidad de recupero crediticio de aquellas cuentas que se han demorado en su pago.

¿Qué es el score crediticio?

La puntuación crediticia que obtiene un cliente, cambia de acuerdo al comportamiento en el manejo de un crédito. Con el software para score crediticio de Softcrédito se calcula el riesgo o la posibilidad de que tengas un incumplimiento de pago que asume un otorgante al conceder financiamiento. 

• 300-550: Es Mejorable
• 650: Es regular
• 750: Es buena
• 850: Es excelente

Los modelos de calificación de crédito tienen por objeto, a partir de la información histórica de los clientes y de las operaciones, clasificar la inversión crediticia de una entidad en grupos homogéneos a efectos de riesgo de crédito.

¿Qué hace un software para score crediticio?

Además, el uso de las mediciones antes mencionadas en la gestión de las operaciones crediticias de una entidad permite la obtención de una cartera crediticia sana al beneficiarse de los siguientes puntos:

• Admisión de operaciones con bajo riesgo de incumplimiento.
• Detección temprana de posibles incumplimientos de créditos vivos.
• Estimación de recuperaciones ante incumplimientos.
• Desactivación de cuentas riesgosas.
• Inicio anticipado de gestión de cobranza.
• Construcción de modelos de pre-aprobaciones..

Los rangos en los que realmente podemos tener una calificación de buró de crédito positiva, cómo se calcula, para qué sirve y hasta donde podemos consultarla, será a partir de este momento nuestra total responsabilidad  de cuidarla y mejorar nuestros hábitos de crédito para hacer que esta vaya incrementando.  

El Software de Score crediticio de Softcrédito pone en uso de herramientas informáticas para el procesamiento de información almacenada en un Sistema de Gestión de Créditos y Cobranzas, extrae información histórica de la base de datos para predecir el comportamiento de pago de los beneficiarios de un crédito.

En Softcredito esperamos te sirva la información que te proporcionamos sobre el software para score crediticio, con nosotros podrás resolver tus problemas empresariales y financieros así como ayudarte con la administración de tu cartera de clientes.

Los microcréditos se derivan de las llamadas microfinanzas, las cuales son un sistema de servicios financieros que va enfocado a personas de escasos recursos, para apoyarlos a mejorar sus condiciones financieras y económicas. Estos servicios incluyen servicios de ahorro pequeños préstamos o, incluso, educación financiera.

¿Qué es un micro crédito?

En líneas generales, los requisitos que suelen pedir las empresas prestamistas se limitan a que el demandante sea mayor de edad, y pueda facilitarles un documento identificativo válido, número de teléfono móvil y cuenta bancaria a su nombre. Adicionalmente se le podrá pedir que demuestre que percibe ingresos regulares y suficientes. Con Softcrédito puedes obtener productos de cartera de crédito especializados para ti y tu negocio en donde podrás contar con la mejor ayuda y atención del mercado.

Sin duda, si hay algo característico de los micro créditos, es lo fácil que se pueden obtener. Al contrario del innumerable papeleo y trámites que exigen los bancos tradicionales para otorgar financiación, las empresas online son mucho más lasas en ese sentido ya que solo tienen en cuenta la capacidad de devolver el dinero en el momento de solicitar el préstamo, y no tanto en su situación personal, deudas con otras entidades, etc.

Beneficios De Un Microcrédito

1. Mejora los niveles de ingresos a personas de bajos recursos.
2. Mejora la inclusión social, y por ende, la reducción de los niveles de pobreza en el mundo.
3. Fomenta la autosuficiencia de generación de ingresos, ya que les permite mejorar la capitalización de los pequeños negocios para obtener mayores utilidades.
4. Administración de niveles geográficos de sucursales, zonas, regiones y divisiones, lo que permite un manejo gerencial integral.
5. Cubren de manera inmediata la necesidad de capital de los pequeños negocios, debido a que el trámite son rápidos y simples.

Mejor programa para gestión de microcrédito

Nuestro software de administración de microcrédito se basa a través de un sistema que se encarga de gestionar todos los parámetros en relación con un crédito, en donde se incluyen las etapas sobre el otorgamiento, o bien el desembolso de este, basándose en una constante actualización sobre los gastos que van ajustados hacia los fondos.

Estos financiamientos se encuentran basados en la confianza y el pago solidario, llegando así a comunidades alejadas donde por lo regular no hay los suficientes recursos o instituciones financieras.

El microcrédito es un sistema de financiación que surgió en los países en vías de desarrollo destinado a las personas con menos recursos que no podían acceder a un crédito tradicional por no contar con las garantías o avales suficientes. De igual forma  están dirigidos a la puesta en marcha de un proyecto profesional o de emprendimiento o a la mejora de las actividades profesionales como un negocio propio.

Aquí en Softcrédito tenemos el mejor software para financieras que puedes encontrar en el mercado para que lleves al siguiente nivel tus condiciones como empresa dedicada a las finanzas y los procesos sean mejor llevados.