profesional de una o más de las actividades de otorgamiento de crédito, arrendamiento

financiero o factoraje financiero

¿Cómo se clasifican las Sofomes?

Existen dos tipos de Sofomes, cuyo principal distintivo
tiene que ver con el hecho de que mantengan o no
vínculos patrimoniales con otras entidades financieras
autorizadas por la CNBV o sociedades controladoras de
grupos financieros; o bien tengan inscritos instrumentos
de deuda en el Registro Nacional de Valores

Las SOFOMES se clasifican en Reguladas y No Reguladas. Esto se determina con base en la existencia de vínculos patrimoniales con otras entidades financieras autorizadas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores o por la inscripción de instrumentos de deuda en el Registro Nacional de Valores.

– Reguladas: estas sociedades tienen vínculos patrimoniales con instituciones de crédito o con otras sociedades financieras (populares, comunitarias, cooperativas de ahorro y préstamo). Asimismo, se considera como una Sofom Regulada a las sociedades que emiten valores de deuda inscritos en el Registro Nacional de Valores para poder fondear sus operaciones.

– No reguladas: no tienen relaciones patrimoniales con ninguna otra sociedad financiera y no tienen inscritos instrumentos de deuda en el RNV.

 

Una SOFOM no puede
recibir recursos del
público y no requiere
de la autorización de la
Secretaría de Hacienda
y Crédito Público (SHCP)
para constituirse, pero
sí obtener la opinión
favorable de esta
Comisión Nacional y de
sus estatutos sociales
para poder acudir ante
Fedatario Público a llevar a
cabo su acta constitutiva.

La falta de conocimientos o información sobre el funcionamiento de las Sofomes puede llegar a provocar desconfianza entre algunas personas. Al ser sociedades relativamente nuevas en México y tener un tamaño bastante menor que los bancos, podría dudarse de la seguridad de sus servicios. Sin embargo, las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple cuentan con la regulación y supervisión tanto de la Condusef como de la CNBV. De esta manera, se garantiza que los préstamos y créditos brindados por una Sofom son seguros y confiables.

¿Las SOFOMES no reguladas cumplen con la Ley?

Las Sofomes no reguladas no cumplen con los supuestos mencionados y están sujetas a la inspección y vigilancia de la CNBV, para garantizar que los financiamientos son legales y prever el lavado de dinero o el financiamiento al terrorismo. 
Al igual que las Sofomes reguladas llevan la denominación “Sofom” seguida de la abreviatura “E.N.R” que en este caso significa: entidad no regulada. 
Cualquiera de estas instituciones pueden brindarte el financiamiento que necesitas para comprar tu casa, pero antes de elegir y contratar una Sofom -principalmente una que no está regulada-, verifica que cumpla con todo lo reglamentado en la ley y que esté debidamente registrada ante la Condusef.

Ventajas de las SOFOMES No Reguladas

Las Sofomes al igual que las instituciones bancarias y gubernamentales manejan productos hipotecarios destinados a los siguientes usos:

• Adquirir una vivienda nueva o usada.
• Construir una casa.
• Adquirir un terreno.
• Obtener liquidez.
• Financiar Cooperativamente tu crédito INFONAVIT o FOVISSSTE.
• Adquirir locales comerciales.
• Rentar una casa o departamento.
• Adquirir un seguro de vida con tu inmueble

¿Quién norma las SOFOMES No Reguladas ?

Las Sofomes deben adecuarse al marco normativo establecido por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), el organismo oficial que regula la actividad bancaria y financiera en el país.

Constitución de las Sofomes

La ley establece que todo persona pude realizar actividades de crédito, arrendamiento financiero y factoraje financiero, sin necesidad de contar con un permiso del gobierno federal. En otras palabras, toda persona puede prestar dinero a otra, y este es el fundamento legal de las SOFOMES, que realizan esas actividades legítimas y obtienen beneficios de ello.

Solamente en el caso de que una SOFOM esté vinculada por su patrimonio a una institución de crédito regulada, como bancos u otras, será necesaria una vigilancia de la CNBV.