¿Cómo Funcionan las SOFOM en México?

 

 

¿Qué son las SOFOM en México?

Una SOFOM es una Sociedad Financiera de Objeto Múltiple, es un tipo de sociedad anónima que realiza de manera habitual y profesional el otorgamiento de crédito, así como la celebración de arrendamiento financiero o factoraje financiero. Se puede considerar como SOFOM para todos los efectos legales, únicamente cuando cuente con un registro vigente ante la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF).

Tipos de SOFOM en México que existen

En México existen dos grandes grupos en los que se dividen las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple:

• SOFOM E.N.R. (Entidad No Regulada): Son las SOFOM que no están sujetas a la supervisión directa de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV). Pueden realizar una amplia gama de actividades financieras, como otorgar créditos, realizar arrendamientos financieros, otorgar avales y fianzas, entre otros servicios financieros.
• SOFOM ER (Entidad Regulada): Son las SOFOM que están sujetas a la supervisión y regulación directa de la CNBV. Estas entidades deben cumplir con requisitos más estrictos en cuanto a capital mínimo, gobierno corporativo, gestión de riesgos y presentación de informes. Pueden realizar diversas actividades financieras, como otorgar créditos, factoraje, arrendamiento financiero, crédito automotriz, entre otros servicios.

Regulaciones de las SOFOM en México

Es fundamental asegurarse de cumplir con todas las leyes y regulaciones aplicables a las SOFOM en México. Esto incluye obtener las autorizaciones y registros correspondientes ante las autoridades financieras, como la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP). También debes cumplir con la Ley para Regular las Actividades de las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo (LRASCAP) y otras normativas financieras relevantes.

Las Leyes sobre transparencia en servicios financieros, operaciones de recursos de procedencia ilícita y de actividades auxiliares de crédito establecen las obligaciones de información y transparencia que deben cumplir las SOFOM en sus operaciones y contratos con los clientes. Incluyen las disposiciones sobre la publicidad, divulgación de información, comisiones y tasas de interés, atención al cliente y mecanismos de solución de controversias y más confrontaciones que pudieran existir con las SOFOM en México.

 

Solución para administración de SOFOM en México

Implementar sistemas de información adecuados para respaldar las operaciones de la SOFOM es una de las mejores iniciativas para llevar la adecuada administración de estas, incluyendo el seguimiento de préstamos, gestión de clientes, contabilidad y reportes. La tecnología adecuada puede facilitar la automatización de procesos y mejorar la eficiencia operativa.

Una solución real para SOFOM como lo es el software para SOFOM desarrollado por Softcrédito es una herramienta Informática para cumplir con las políticas, procedimientos y técnicas de control interno o control de gestión instauradas por la Sociedad Financiera de Objeto Múltiple para alcanzar una adecuada organización administrativa, eficiencia operativa, confiabilidad de los reportes, apropiada identificación y administración de los riesgos que enfrenta y dar cumplimiento de las disposiciones legales regulatorias que le son aplicables.